भारतात लवकरच व्यवहाराची पद्धत बदलणार आहे. तुम्हाला रुपयाचा पर्याय मिळणार आहे. तसे ते रुपया असेल आणि रिझर्व्ह बँकच ते जारी करेल, परंतु ते छापील नोटांपेक्षा पूर्णपणे वेगळे असेल. आज अर्थसंकल्प सादर करताना अर्थमंत्र्यांनी ही घोषणा केली. केंद्र सरकारने अर्थसंकल्पामध्ये डिजिटल करन्सीसंदर्भात मोठी घोषणा केली आहे. यंदाच्या आर्थिक वर्षापासून केंद्रीय बँकेच्या माध्यमातून भारत स्वत:ची डिजिटल करन्सी जारी करणार आहे.
केंद्रीय अर्थमंत्री निर्मला सीतारामन यांनी अर्थसंकल्प सादर करताना आज डिजिटल रुपीची घोषणा केली. हे चलन रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या माध्यमातून जारी केलं जाणार आहे. डिजीटल रुपीच्या माध्यमातून कमी खर्चामध्ये आणि अधिक सक्षमपणे चलन नियंत्रण करता येईल असा विश्वास अर्थमंत्र्यांनी व्यक्त केलाय.
बिटकॉइन, इतर सारख्या खासगी क्रिप्टोकरन्सीला पर्याय म्हणून रिझर्व्ह बँकच नव्हे तर जगभरातील केंद्रीय बँका डिजिटल चलनावर काम करत आहेत. हा डिजिटल रुपया चलनी नोटांपेक्षा किती वेगळे असेल? यात बिटकॉईन प्रमाणे गुंतवणूक करता येईल का? बँकांची भूमिका काय असेल? हा डिजिटल रुपया आपण करत असलेल्या डिजिटल पेमेंटपेक्षा वेगळा कसा असेल?, याबद्दल जाणून घेऊया…
सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी म्हणजे CBDC म्हणजे काय?
• हे रोखीचे इलेक्ट्रॉनिक स्वरूप आहे. जसे तुम्ही रोख व्यवहार करता, तसे तुम्ही डिजिटल चलन व्यवहार देखील करू शकाल. CBDC काही प्रमाणात क्रिप्टोकरन्सी (बिटकॉइन किंवा इथर) प्रमाणे काम करते. यासह, व्यवहार कोणत्याही मध्यस्थ किंवा बँकेशिवाय केले जातात. तुम्हाला रिझर्व्ह बँकेकडून डिजिटल चलन मिळेल आणि तुम्ही ज्यांना पैसे द्याल किंवा हस्तांतरित कराल त्यांच्यापर्यंत ते पोहोचेल. ते ना कोणत्याही वॉलेटमध्ये जाईल ना बँक खात्यात. अगदी रोख रकमेप्रमाणे काम करेल, पण ते डिजिटल स्वरुपात असेल.
हा डिजिटल रुपया डिजिटल पेमेंटपेक्षा कसा वेगळा आहे?
• खूप वेगळे आहे. तुम्ही असा विचार करत असाल की डिजिटल व्यवहार तर बँक ट्रान्सफर, डिजिटल वॉलेट्स किंवा कार्ड पेमेंट द्वारे केले जात आहेत, मग डिजिटल चलन वेगळे कसे झाले?
• हे समजून घेणे महत्वाचे आहे की, बहुतेक डिजिटल पेमेंट चेकसारखे काम करतात. तुम्ही बँकेला सूचना देता. ते तुमच्या खात्यात जमा केलेल्या रकमेमधून 'वास्तविक' रुपयांचे पेमेंट किंवा व्यवहार करते. अनेक संस्था, लोक प्रत्येक डिजिटल व्यवहारात सामील असतात, जे ही प्रक्रिया पूर्ण करतात.
• उदाहरणार्थ, जर तुम्ही क्रेडिट कार्डने पेमेंट केले असेल तर समोरच्या व्यक्तीला ते लगेच मिळाले का? नाही. डिजिटल पेमेंट फ्रंट-एंडच्या खात्यापर्यंत पोहोचण्यासाठी एका मिनिटापासून ते 48 तास लागतात. म्हणजेच, पेमेंट त्वरित होत नाही, त्याची एक प्रक्रिया आहे.
• जेव्हा तुम्ही डिजिटल चलन किंवा डिजिटल रुपयाबद्दल बोलता तेव्हा तुम्ही पैसे दिले आणि दुसऱ्या व्यक्तीला ते मिळाले. हेच याचे वैशिष्ट्य आहे. आता होत असलेला डिजिटल व्यवहार म्हणजे बँकेच्या खात्यात जमा झालेल्या पैशांचे हस्तांतरण आहे. पण सीबीडीसी चलनी नोटांची जागा घेणार आहे.
हा डिजिटल रुपया बिटकॉईन सारख्या क्रिप्टोकरन्सीपेक्षा वेगळा कसा असेल?
• डिजिटल चलनाची संकल्पना नवीन नाही. हे बिटकॉइन सारख्या क्रिप्टोकरन्सी पासून येते, जे 2009 मध्ये लाँच करण्यात आले होते. यानंतर, ईथर, डॉगेकॉइनपासून ते पन्नास क्रिप्टोकरन्सी लाँच करण्यात आल्या आहेत. वर्षानुवर्षे, हा एक नवीन असेट क्लास म्हणून विकसित झाला आहे ज्यात लोक गुंतवणूक करत आहेत.
• खासगी क्रिप्टोकरन्सी खासगी लोक किंवा कंपन्या जारी करतात. त्याचे निरीक्षण होत नाही. लोक अज्ञातपणे व्यवहार करत आहेत, ज्यामुळे क्रिप्टोकरन्सीचा वापर दहशतवादी घटना आणि बेकायदेशीर कार्यात केला जात आहे. त्यांना कोणत्याही मध्यवर्ती बँकेचे समर्थन नाही. हे चलन मर्यादित आहे, ज्यामुळे त्याचे मूल्य पुरवठा आणि मागणीनुसार बदलते. एकाबिटकॉइनचे मूल्य 50%पर्यंत कमी झाले आहे.
• परंतु जेव्हा आपण प्रस्तावित डिजिटल रुपयाबद्दल बोलता तेव्हा ते संपूर्ण जगातील केंद्रीय बँक अर्थात आपल्याकडे भारतीय रिझर्व्ह बँक सुरू करत आहे. तेथे एक परिमाण मर्यादा नाही किंवा आर्थिक स्थिरतेचा मुद्दा नाही. एक रुपयाचे नाणे आणि डिजिटल रुपयाची ताकद समान आहे. पण डिजिटल रुपयाचे निरीक्षण केले जाईल आणि कोणाकडे किती पैसे आहेत, हे रिझर्व्ह बँकेला कळेल.
• भारताच्या सर्वात मोठ्या क्रिप्टोकरन्सी एक्सचेंजपैकी वजीरएक्समधील एव्हीपी-मार्केटिंग परिन लाठिया म्हणतात की, आरबीआयने डिजिटल चलन सुरू केल्याने बिटकॉइन किंवा क्रिप्टोकरन्सीवर परिणाम होणार नाही. क्रिप्टोकरन्सी ही एक प्रकारची मालमत्ता बनली आहे, जी जगभरात चालू राहील. यामध्ये भारत मागे राहू शकत नाही.
आतापर्यंत कोणत्याही देशाने डिजिटल चलन सुरू केले आहे का?
• होय. सहा वर्षांच्या संशोधनानंतर, पीपल्स बँक ऑफ चायनाने एप्रिल 2020 मध्ये दोन पायलट प्रोजेक्ट लाँच केले. लॉटरी पद्धतीने ई-युआनचे वितरण करण्यात आले. जून 2021 पर्यंत 2.4 कोटी लोक आणि कंपन्यांनी e-CNY म्हणजे डिजिटल युआन वॉलेट तयार केले होते.
• चीनमध्ये 3450 कोटी डिजिटल युआन (40 हजार कोटी रुपये) चे युटिलिटी बिले, रेस्तराँ आणि वाहतुकीसंदर्भात व्यवहार झाले आहेत. ब्लूमबर्गच्या अहवालात म्हटले आहे की, चीनच्या अर्थव्यवस्थेत डिजिटल युआनचा वाटा 2025 पर्यंत 9% पर्यंत वाढेल. यशस्वी झाल्यास, केंद्रीय बँक डिजिटल चलन सुरू करणारा चीन जगातील पहिला देश बनेल.
• जानेवारी 2021 मध्ये, बँक ऑफ इंटरनॅशनल सेटलमेंट्सने नोंदवले की, जगभरातील 86% केंद्रीय बँका डिजिटल चलनावर काम करत आहेत. बहामाससारख्या छोट्या देशांनी अलीकडेच सीबीडीसी म्हणून सँड डॉलर लाँच केले आहे.
• कॅनडा, जपान, स्वीडन, स्वित्झर्लंड, यूके आणि युनायटेड स्टेट्स, तसेच युरोपियन युनियन देखील बँक ऑफ इंटरनॅशनल सेटलमेंट्ससह डिजिटल चलनावर काम करत आहेत. यासह, डिजिटल चलन व्यवहार लवकरच प्रत्यक्षात येणार आहेत.
डिजिटल चलनाचे चार मोठे फायदे आहेत-
• कार्यक्षमता: हे कमी खर्चिक आहे. व्यवहार देखील जलद होऊ शकतात. त्या तुलनेत चलनी नोटांची छपाई किंमत, व्यवहार खर्चही जास्त आहे.
• आर्थिक समावेश: डिजिटल चलनासाठी बँक खात्याची गरज नाही. हे ऑफलाइन देखील असू शकते.
• भ्रष्टाचाराला प्रतिबंध: सरकार डिजिटल चलनावर लक्ष ठेवेल. डिजिटल रुपयाचा मागोवा घेणे शक्य होईल, जे रोखीने शक्य नाही.
• आर्थिक धोरण: डिजिटल रुपया किती आणि केव्हा जारी करायचा हे रिझर्व्ह बँकेच्या हातात असेल. बाजारात पैशाची अधिकता किंवा कमतरता व्यवस्थापित केली जाऊ शकते.